Com mais recursos disponíveis em 2026, bancos elevam as exigências sobre gestão financeira, transparência e qualidade das informações para liberar financiamentos
O acesso ao crédito para micro e pequenas empresas começou em 2026 no maior nível dos últimos 12 meses, segundo levantamento do Sebrae e da Fundação Getulio Vargas (FGV).
Ao mesmo tempo, novas iniciativas voltadas ao financiamento dos pequenos negócios, como o Fundo Garantidor lançado por Sebrae e BNDES com potencial para movimentar R$9,4 bilhões em operações de crédito, ampliam as oportunidades para quem deseja investir e crescer. O movimento, porém, vem acompanhado de uma análise cada vez mais rigorosa por parte das instituições financeiras, que passaram a exigir organização contábil, regularidade fiscal e informações financeiras consistentes antes da liberação dos recursos.
Para Mayra Saitta, especialista em direito empresarial, advogada, contabilista, empresária e fundadora do Grupo Saitta, ecossistema empresarial integrado em contabilidade, advocacia, marketing e educação corporativa, a organização contábil deixou de ser apenas uma obrigação legal e passou a representar um dos principais fatores para empresas que pretendem acessar crédito empresarial em condições mais vantajosas.
“A organização contábil virou um ativo estratégico. A empresa desorganizada não consegue crédito ou paga mais caro por ele. Hoje, a contabilidade deixou de servir apenas para cumprir obrigações fiscais e passou a demonstrar a capacidade de gestão e a segurança que a empresa oferece para quem concede crédito.”
Segundo a especialista, bancos e instituições financeiras ampliaram significativamente o uso de indicadores financeiros, demonstrações contábeis e análises de risco para definir não apenas a aprovação do crédito, mas também as taxas de juros, prazos e limites concedidos.
Organização contábil influencia toda a análise de crédito
Na avaliação da advogada, muitos empresários ainda acreditam que faturamento elevado é suficiente para obter financiamento, na prática, explica ela, a análise é muito mais ampla e considera a consistência das informações financeiras apresentadas. “As instituições financeiras querem previsibilidade. Elas precisam entender se a empresa possui controle financeiro, fluxo de caixa saudável, regularidade fiscal e capacidade de honrar seus compromissos. A organização contábil transmite confiança e reduz a percepção de risco durante toda a análise.”
Ela relata que demonstrações financeiras atualizadas, balanços consistentes, indicadores econômicos confiáveis e processos internos bem estruturados passaram a fazer diferença na negociação com bancos e demais agentes financeiros.
Crédito empresarial começa muito antes do pedido ao banco
Para a contabilista, o erro mais comum é buscar organização apenas quando surge a necessidade de financiamento. Segundo ela, empresas que mantêm a contabilidade atualizada conseguem negociar em posição mais favorável porque já apresentam informações confiáveis quando o crédito se torna necessário.
“Muitos empresários procuram crédito para resolver um problema imediato. O ideal é preparar a empresa antes dessa necessidade surgir. Quem possui uma organização contábil eficiente chega à negociação com muito mais credibilidade e aumenta suas chances de conseguir melhores condições.”
A advogada observa que o avanço da digitalização do sistema financeiro também contribuiu para esse processo. Hoje, grande parte das análises é baseada no cruzamento automático de dados fiscais, contábeis e financeiros, reduzindo a margem para inconsistências e aumentando a importância da qualidade das informações prestadas pelas empresas.
Organização contábil fortalece o crescimento sustentável
Além de facilitar o acesso ao crédito empresarial, a empresária afirma que a organização contábil melhora a qualidade da gestão e contribui para decisões mais seguras relacionadas a investimentos, expansão, contratação de equipes e planejamento financeiro.
“A empresa que organiza sua contabilidade passa a enxergar o negócio de forma estratégica. O crédito deixa de ser uma alternativa para apagar incêndios e passa a ser utilizado como ferramenta de crescimento sustentável. Esse é o caminho para empresas que desejam crescer com segurança e longevidade.”
Para a especialista, a tendência é que a organização contábil se torne cada vez mais determinante na relação entre empresas e instituições financeiras, especialmente diante da evolução dos modelos de análise de crédito e do aumento da disponibilidade de informações utilizadas pelos bancos na avaliação de risco.
Sobre Mayra Saitta
Advogada, contabilista e empresária, Mayra Saitta é fundadora do Grupo Saitta, ecossistema empresarial, direito empresarial, marketing e educação corporativa com atuação no Brasil, Estados Unidos e Europa. Nascida em Praia Grande (SP), é graduada em Ciências Contábeis e Direito, com especialização em Direito Empresarial. Sua bagagem inclui também formações por Harvard, MIT e Babson, bases que consolidaram uma trajetória marcada pela inovação em gestão e pela defesa do protagonismo feminino nos negócios. Em 2024, foi homenageada pela Câmara Municipal de Praia Grande com o diploma Graziela Diaz Sterque, em reconhecimento às suas contribuições à comunidade e ao desenvolvimento local.
Em 2025, lançou o livro A mente ágil do líder: como liderar com flexibilidade e propósito na era da inteligência artificial, no qual apresenta reflexões sobre liderança e transformação digital. Idealizadora do Saitta Day, evento que reúne empresários e especialistas para impulsionar o empreendedorismo na Baixada Santista, Mayra é reconhecida por unir visão estratégica, propósito e impacto social em sua atuação.
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Sobre o Grupo Saitta
Há 15 anos, o Grupo Saitta atua como um ecossistema empresarial integrado em contabilidade, advocacia, marketing e educação corporativa, com sede em Praia Grande (SP) e presença em todo o Brasil, além de uma carteira de clientes nos Estados Unidos e Europa.
Reconhecido pelo Método Saitta, modelo próprio de gestão de processos, o grupo se consolidou pela capacidade de unir eficiência operacional, rigor no cumprimento de prazos e uma gestão humanizada, que valoriza a parceria e o desenvolvimento conjunto entre empresas e profissionais.
Pioneiro na Baixada Santista ao criar um setor de Customer Success voltado à experiência do cliente, o grupo também promove mentorias e programas de capacitação para líderes e empreendedores, com foco em produtividade, gestão inteligente e posicionamento estratégico. Sua missão é clara, fortalecer empresas e inspirar vidas, conectando pessoas, propósito e performance.
